Ces exercices et corrigés d’économie bancaire sont pour aider les étudiants à aborder certain points dans nos cours d’économie précédents; l’économie bancaire appliquée au cœur des entreprises bancaire.
Rappel:
Les revenus bancaires
Les revenus d’intérêts ou les écarts (c’est-à-dire la différence entre les intérêts perçus sur les prêts et les intérêts versés sur les dépôts), les banques tirent des revenus de:
1) Frais de services de conseil, de syndication de prêts, de fourniture de lettres de crédit, etc.
2) Vente de produits tiers tels que les assurances. Dans un marché concurrentiel, les banques doivent effectuer des ventes croisées pour générer des revenus afin de couvrir la hausse des coûts d’exploitation.
3) Autres produits bancaires tels que les Machines EDC, produits axés sur les NRI et les segments aisés, l’or, les cartes de crédit, etc.
4) Frais et coûts pénaux – Pour obtenir un relevé physique, pour ne pas maintenir le solde moyen, etc.
5) En remplissant les besoins bancaires traditionnels – tels que les frais pour obtenir un projet de demande etc.
L’économie bancaire au cœur des entreprises bancaires Exercices
Exercice 1: l’évolution du bilan agrégé des cinq principaux groupes bancaires français en (Mds€) entre
2009 et 2011 (BNP, Société générale, Groupe Crédit agricole, Groupe Crédit mutuel).
– Commentez de manière synthétique les grands postes de ce bilan agrégé.
– Comment expliquez-vous la faible différence avec le montant des prêts interbancaires et celui
des emprunts interbancaires ?
Exercice 2: représente un bilan de quelques groupes bancaires français.
– Faire une synthèse complète d’après le bilan.
– Comment peut s’expliquer la forte croissance du poste Trésorerie et comptes à vue auprès
de Banques centrales?
– Que désignent les postes suivants ?
– Actifs financiers en juste valeur par résultat?
– Actifs financiers détenus jusqu’à l’échéance?
– Actifs financiers disponibles à la vente?
Exercice 3: bilan simplifié de quatre banques A, B, C et D en valeurs absolues (en millions d’unités
monétaires)
– Décrire l’activité des banques A, B, C et D à la lecture de ces bilans ?
– Calculez et analysez les soldes suivants:
– Situation clientèle.
– Situation de trésorerie. Que pouvez-vous dire de l’activité des banques A, B, C et D à la lecture de ces bilans ?
– Calculez et analysez les soldes suivants:
– Situation clientèle.
– Situation de trésorerie.
Exercice 4: Courbe des taux de trésorerie
– L’évolution de la marge d’intermédiation des banques
*entre avril 2006 et avril 2007 ?
*entre juin 2012 et juin 2013 ?
– Les taux débiteurs pratiqués par les banques ?
Exercice 5: Marge nette d’intérêt et commissions nettes rapportées au total de bilan (graphique)
– Commentez le graphique ci-dessus en cherchant à adopter une lecture économique relative à
l’évolution de ces deux courbes.
Exercice 6: part des différents postes du bilan.
La structure des taux est la suivante :
• Taux au jour le jour EONIA 3,3 %
• Taux à 1 mois 3,5 %
• Taux à 3 mois 3,55 %
• Taux à 1 an 3,7 %
• Taux 5 ans 3,75 %
• Taux 10 ans 3,80 %
– Construisez le bilan notionnel emplois / ressources de cette banque.
– Calculez les marges commerciales et la marge financière, ainsi que la marge d’intermédiation
totale.
– Quel est le risque de taux auquel cette banque vous semble exposée ?
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